Исполнительный директор АНО "АПМБ" Александр Маслов принял участие в работе IV-го Южнороссийского микрофинансового форума "Микрофинансирование-2017. Новейшая история», проходившем 7-8 июня в г. Ростов-на-Дону.

Микрофинансисты России обсудили состояние и перспективы рынка между собою и с регулятором.

Как сообщил на форуме директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, только в Ростовской области имеют или брали ранее займы свыше 2,375 млн. человек (более 50% населения региона), имеют действующий договор займа 578 тыс. человек. И это — только официальные данные. А в целом по России, по его же данным, 8% населения закредитованы на 60% и более, еще 6% - на 50%(это — преддефолтное состояние физлица).

Руководители двух из трех российских СРО в сфере микрофинансирования (директор СРО «МиР» Эдуард Арутюнян и первый вице-президент «Опоры России», председатель Совета СРО НП «МСМФО «Единство» Павел Сигал), принявшие участие в форуме, поддержали тезис, что назрела необходимость создания Координационного совета СРО, который и выступит более жестким лоббистом интересов игроков рынка, а также коллективным защитником репутации бизнеса.

Первые два базовых профессиональных стандарта в сфере микрофинансирования — по управлению рисками и по защите прав потребителей — уже предварительно одобрены, находятся на утверждении у регулятора и могут вступить в силу уже с 1 июля текущего года (с переходным периодом до 1 января 2018 г.). Третий базовый профстандарт — по операциям на финансовом рынке — находится в разработке, и первая его редакция должна увидеть свет к 1 сентября.

В настоящий момент, как сообщил на форуме начальник управления Cлужбы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России в Южном федеральном округе Алексей Щербаков, более 51% жалоб на микрофинансистов поступает на несправедливое взыскание долга, среди остальных тем жалоб звучат «не выдан на руки текст договора», «не объяснены существенные условия», «кабальная сумма», «санкции за досрочный возврат», «передача прав требования третьим лицам» и др.

Во время профессиональной панельной дискуссии «Бизнес-стратегии разделяющегося рынка», в которой приняли участие ведущие игроки рынка, обсуждалась эффективность процентных ставок, различных маркетинговых акций, открытия новых направлений деятельности и внедрения продажи дополнительных финансовых продуктов.

Развитие некоммерческих МФО, которые стали основным элементом системы господдержки малого бизнеса, составило основную повестку обсуждения участников круглого стола по основным направлениям государственной политики в сфере предпринимательского микрофинансирования, прошедшего в рамках Четвёртого южнороссийского микрофинансового форума.

Максим Папушенко, министр экономического развития Ростовской области, сообщил: «Все опросы показывают, что одна из основных проблем — отсутствие дешёвых заёмных средств у бизнеса. Перед министерством экономического развития стояла задача в условиях действующих бюджетных ограничений, в условиях нехватки финансовых ресурсов предложить средства решения этого вопроса».

Основной инструмент, с помощью которого правительство решает этот вопрос — Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства (РРАПП), масштабы работы которого заметны даже на федеральном уровне — по итогам 2016 года РРАПП стало крупнейшим МФО в России по объёму финансирования юридических лиц вкупе с индивидуальными предпринимателями. В 2017 году РРАПП предложил предпринимателям приоритетных секторов (производство, сельское хозяйство, а также резиденты шахтёрских моногородов) ещё более доступные деньги. «Мы обновили подходы агентства к работе и включили линейку продуктов, предлагающих производственным компаниям, относящимся к категориям малого и микробизнеса, льготные кредиты на сумму три миллиона рублей на три года под семь процентов, — говорит Максим Папушенко. — Второе, что по поручению губернатора мы реализовали — снизили процент вознаграждения за услуги гарантийного фонда».

Как результат этой работы — АНО «РРАПП» в текущем году предложило 4 микрофинансовых пакета, ориентированные на поддержку приоритетных отраслей, предлагаемые под 7% годовых (до 3 млн рублей на 3 года) — «Фермер», «Производитель», «Сделано на Дону» и «Специальный». Суть первых двух явствует из названий. «Сделано на Дону» — пакет, разработанный совместно с департаментом потребительского рынка и ориентированный на участников соответствующей программы сертификации, а «Специальный» адресован предпринимателям моногородов (на сегодня РРАПП работает с ТОР «Гуково»).

Проблема доступности финансирования имеет, помимо вопроса о стоимости привлекаемых средств, другой аспект — территориальный. «Ростовская область — регион очень большой, протяжённость с севера на юг — тысяча километров, — говорит Максим Папушенко. — И скажем так, предпринимателю — не наездиться. Поэтому совместно с Инной Корольковой, директором регионального агентства поддержки предпринимательства, мы подписали соглашения с уполномоченной организацией по многофункциональным центрам. Теперь предприниматель, работающий в любом районе области, может подать заявку на получение кредита в РРАПП через МФЦ, которые присутствуют в каждом муниципалитете». Аналогичное соглашение было заключено с Гарантийным фондом, чтобы он мог также выступать поручителем по выдаваемым микрозаймам по удалённо подаваемым заявлениям.

Также, по словам г-на Папушенко, было принято решение о докапитализации РРАПП на 180 млн рублей за счёт средств регионального и федерального бюджетов: «Очевидно, что мы не собираемся на этом останавливаться — поскольку есть множество обращений, на следующий год мы видим своей задачей разработку подходов для докапитализации также и муниципальных фондов поддержки предпринимательства».

Инна Королькова поделилась основными показателями РРАПП: на сегодня организация занимает 59% общего рынка микрофинансирования бизнеса Ростовской области (всего на этом рынке работает 12 некоммерческих МФО, их общая капитализация — 1,26 млрд рублей). С 2009 года РРАПП выдано 4680 займов на общую сумму 3,6 млрд рублей. При этом уровень просроченной задолженности составляет 7,8% (уровень риска портфеля — 7,67%, при нормативе не более 12%). Будучи лидером в своём сегменте в масштабах всей России по итогам 2016 года, в 2017 году РРАПП планирует выдать займов на 928,3 млн рублей, и это на 34% больше, чем было выдано за 2016 год (691 млн рублей).

Среди важных вопросов главных вопросов повестки дня МФО, ориентированных на финансирование бизнеса — разработка предложений по созданию Ассоциации некоммерческих микрофинансовых организаций региона. В качестве инициатора объединения выступил Ростовский муниципальный фонд поддержки предпринимательства.

«Сегодня назрела необходимость в объединении некоммерческих МФО в добровольное профессиональное сообщество, например, в ассоциацию, — заметил генеральный директор фонда Вадим Сковородов. — Это необходимо для повышения квалификации сотрудников микрофинансовых оргaнизaций, обобщения опыта, выработки eдиных стандартов и подходов. Совместная работа всех членов объединения позволит выявлять и распространять эффективные практики, своевременно реагировать на вызовы рынка и возрастающие требования регулятора. Принятые решения, которые для членов ассоциации будут обязательными, станут гарантией качества и высоких стандартов услуг, предоставляемых объектами инфраструктуры поддержки МСП».

Источник информации: информационное агентство Банкир.Ру; журнал «ЭКСПЕРТ ЮГ»