25-27 ноября в Санкт-Петербурге состоялась XIV Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование. Версия 2.0. Перезагрузка» - главное публичное событие года в области микрофинансирования в России.

Организатором Конференции выступило Национальное Партнерство Участников Микрофинансового Рынка (НАУМИР).

Конференция организована при поддержке Министерства экономического развития РФ и Торгово-промышленной палаты РФ.

Мероприятие прошло при участии представителей Банка России.

От АНО "АПМБ" принял участие исполнительный директор Александр Маслов. В 13-ом национальном форуме по правовым вопросами в области микрофинансирования Александр Маслов выступил с докладом "Новые возможности по расширению поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства", а также принял участие в пленарном заседании, Секционном заседании Форума для МФО, дискуссионных сессиях на тему "Привлечение финансовых ресурсов МФО, КПК и ломбардами", "Меры, направленные на поддержку малого и среднего предпринимательства. Перспективы взаимодействия с банками и роль институтов развития МСП", "Проверки Банка России: практический опыт контактного и дистанционного взаимодействия", "ПОД ФТ: текущие изменения законодательства и опыт проверок", "Все – в Личный кабинет! От отчетности - к цифровому взаимодействию с Банком России!" и круглом столе для некоммерческих МФО"

Со-организаторами Конференции традиционно выступили Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (РАНХиГС) и члены НАУМИР: Российский микрофинансовый центр, Ассоциация российских банков, ОПОРА РОССИИ, Национальный союз кредитных кооперативов и их объединений «Лига Кредитных Союзов», Союз сельских кредитных кооперативов, НП «Содействие развитию рынку электронных денег», СРО «МиР», СРО КПК «Национальное объединение кредитных кооперативов», Ассоциация агентств поддержки малого и среднего бизнеса «Развитие», ОВС «Народные кассы», Национальная ассоциация ломбардов, СРО КПК «Союзмикрофинанс», Национальное объединение ломбардов, Региональная Ассоциация ломбардов.

В работе Конференции приняли участие более 600 делегатов из различных регионов России и зарубежья - представители всех заинтересованных в развитии микрофинансирования сторон: федеральных и региональных органов власти, регулятора, международных институтов развития, саморегулируемых и правозащитных организаций, ведущих микрофинансовых институтов, а также авторитетные представители банковского сектора, российского и международного микрофинансового сообщества и деловых кругов, аналитики, политики, эксперты, СМИ.

Среди участников Конференции были представители крупнейших институтов кредитования малого бизнеса и микрофинансирования, в числе которых АО «МСП Банк», ПАО «Сбербанк России», АО «Город Денег», Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», Центр предпринимательства, ООО Брио Финанс, ООО Микрофинансовая организация «Микрофинансовое агентство» и многие другие.

Очередная XIV Конференция была направлена на комплексное рассмотрение вопросов развития микрофинансового рынка в условиях существующих макроэкономических изменений в стране.


На пленарных заседаниях выступили:
Владимир Чистюхин, заместитель Председателя Банка России
Михаил Мамута, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России
Александр Арифов, Председатель Совета СРО «МиР»
Лилия Беляева, заместитель начальника Управления контроля финансовых рынков ФАС
Алина Ветрова, вице-президент Ассоциации «Россия»
Станислав Волков, управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА)
Елизавета Карпиловская, генеральный директор АО «Город Денег»
Наталья Коваленко, заместитель Директора департамента предпринимательства и услуг Торгово-промышленной палаты Российской Федерации
Иван Козлов, заместитель руководителя Главной Инспекции Банка России
Виктор Климов, заместитель Председателя Комитета Государственной Думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству
Сергей Крюков, Председатель ПравленияАО «МСП Банк»
Илья Кочетков, руководитель Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России
Даниил Наметкин, заместитель руководителя Аналитического центра при правительстве РФ
Анна Попова, вице-президент ПАО «Сбербанк России»
Павел Самиев, управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ)
Павел Сигал, первый вице президент ОПОРЫ России по региональному развитию и президент СРО МФО "Единство"
Василий Солодков, директор Банковского института, заведующий кафедрой банковского дела Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики»
Сергей Сучков, заместитель Председателя Правления АО «Корпорация «МСП»
Александра Филиппова, ведущий аналитик Центра макроэкономических исследований ПАО Сбербанк
Андрей Шаров,вице-президент – начальник Управления развития малого бизнеса ПАО «Сбербанк России»
Андрей Шубин, Исполнительный директор «ОПОРЫ РОССИИ»

Рынок микрофинансирования и кредитной кооперации является не просто одним из институтов предоставления заемных средств населению и малому бизнесу, но и важным элементом финансовой доступности. Об этом заявил заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин, выступая на торжественном открытии Конференции. В отдельных нишах, таких как кредитование малого бизнеса или так называемых стартапах, в небольших городах и в сельской местности субъектам микрофинансирования и кредитной кооперации реальной альтернативы нет.
«Это подтверждается статистикой: портфель МФО более чем на треть состоит из займов малому бизнесу, еще пятая часть приходится на займы до зарплаты», – сообщил Владимир Чистюхин. Особый акцент в своем выступлении г-н Чистюхин сделал на необходимости реализации принципа пропорционального регулирования. Так, для участников микрофинансового рынка предусмотрен более длительный переход на единый план счетов (ЕПС). Если основная часть участников финансового рынка переходит на ЕПС в 2017 году, то МФО и потребительские кооперативы – в 2018 году, а сельхозкооперативы и ломбарды – в 2019 году. «Мы даем больше времени на подготовку, планируем проводить обучение бухгалтеров, чтобы переход на ЕПС и стандарты МСФО прошел без потрясений для участников рынка микрофинансирования», – отметил г-н Чистюхин. Наиболее важной новацией в реализации принципа пропорционального регулирования является законодательная реформа института МФО и разделение микрофинансовых организаций на два типа – микрофинансовые и микрокредитные. Первые смогут привлекать денежные средства третьих лиц, но к ним будут предъявляться повышенные требования; вторые будут лишены этой возможности, но надзор за ними будет ограничен. «Это позитивные изменения, которые, на наш взгляд, позволят перезагрузить рынок микрофинансирования. С одной стороны, для нас важна финансовая доступность, с другой – мы сейчас сталкиваемся с тем, что часто микрофинансовые организации не соблюдают правила, вводят в заблуждение потребителей, поскольку испытывают нехватку ресурсов, знаний и компетенций», – отметил заместитель Председателя Банка России. Владимир Чистюхин также затронул тему надзора за участниками рынка микрофинансирования. Так, были приняты изменения в законодательство, которые предоставили Банку России право направлять предписания в электронном виде. Это позволило ускорить все надзорные процедуры. Принятие закона о саморегулируемых организациях на финансовом рынке ставит вопрос о том, какие полномочия могут быть переданы на уровень СРО. Банк России тревожит ситуация с саморегулируемыми организациями на рынке кредитной кооперации, где работают девять СРО. Проверки этих СРО Банком России выявляют нецелевое использование компенсационного фонда, отсутствие контроля за своими членами и другие нарушения. В следующем году Банк России намерен провести проверки крупнейших МФО, а также продолжить работу по ликвидации неработающих участников рынка микрофинансирования.

Заместитель председателя Комитета Государственной Думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов сделал акцент на проблемных зонах микрофинансового рынка, продемонстрировав участникам Конференции видеоролик о незаконной деятельности компаний-мошенников – нелегальном сегменте, который «отбрасывает злую тень» на цивилизованный рынок микрофинансирования. «Сегодня граждане, к сожалению, не делают различий. Для простого гражданина, не очень грамотного и не очень финансово ответственного, в условиях безнаказанности «черного сегмента», отсутствия давления со стороны надзора и правоохранительной системы, возникает очень опасная ситуация. Это большая проблема и при принятии различных законодательных решений на рынке микрофинансирования», - отметил г-н Климов. Активисты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели очередной мониторинг нелегальных кредиторов в 39 регионах страны и выявили 246 компаний, которые имеют все признаки незаконной финансовой деятельности. Сегодня в Прокуратуре Российской Федерации создана специальная рабочая группа, которая занимается вопросами нелегальных и недобросовестных кредиторов. «Дальнейшие усилия должны быть направлены на увеличение прозрачности микрофинансовго сегмента через дополнительное структурирование, повышение требований и ужесточение надзора», - особо отметил Виктор Климов.

Председатель Правления МСП Банка Сергей Крюков отметил, что в текущих условиях, когда во всех сегментах российской экономики нарастает напряжение, и банковский сектор существенно ужесточает условия кредитования, рынок МФО является дополняющей системой традиционного банковского рынка, и его активное развитие повышает доступность и улучшает конкурентную среду на рынке финансовых услуг для МСП в целом. «На рынке МФО в 2015 году происходит постепенная стабилизация доли займов на предпринимательские цели на уровне 38-40% при ожидаемых темпах прироста на уровне 15-25%. Основным источником роста для рынка стали предприниматели, которые в условиях ужесточения банками условий и требований к заемщикам не смогут получить или рефинансировать кредит», - сказал г-н Крюков. Он также подчеркнул, что МСП Банк продолжит активно развивать направление микрофинансирования в рамках Программы. За время ее реализации объем средств Банка на микрофинансирование малого бизнеса превысил 7,2 млрд рублей. Планируется усиление присутствия Банка на рынке за счет более активной работы через партнеров в моногородах и регионах со сложной социально-экономической ситуацией. «Наша главная задача – обеспечение предпринимателей доступным долгосрочным финансированием. Средневзвешенная ставка по микрозаймам по нашей Программе составляет 16,47% годовых, при этом мы стараемся удлинять сроки фондирования – сейчас это от 3 до 5 лет для МФО и региональных фондов. Доля Банка на рынке микрофинансирования составляет 8,2%, поддержку за все время реализации этого направления получили 15 тысяч субъектов МСП во всех регионах России», - подвел итог Сергей Крюков.

Отмечая роль Торгово-промышленной палаты России в современных экономических процессах, заместитель Директора департамента предпринимательства и услуг Торгово-промышленной палаты Российской Федерации Наталья Коваленко особо подчеркнула: «На самом высоком государственном уровне задан вектор на «перезагрузку» экономики. В этих процессах роль драйвера экономических показателей отводится сектору малого и среднего бизнеса. Для решения поставленной задачи разрабатывается новый для России документ – стратегия развития малого и среднего предпринимательства, создана Федеральная корпорация МСП. Обозначенные решения задают вектор на переход от прямых мер финансовой поддержки бизнеса к развитию инфраструктуры развития МСП. Микрофинансовым организациям отводится важная роль в решении задачи обеспечения доступности финансовых ресурсов, не менее важная - институтам развития в части информирования бизнеса о мерах поддержки, возможностях микрофинансового рынка. Ключевым словом конференции является «Перезагрузка». Перезагрузки требует экономика, рынок микрофинансирования, бизнес. В этих процессах важно, перезагрузив, не «перегрузить» бизнес и инфраструктуру новыми формами меняющейся отчетности, регуляторными нормами. Для этого необходима синхронизация работы всех без исключения органов власти, институтов развития, бизнес объединений. В этом Торгово-промышленная палата России видит свою роль».